실비특약 보험가입방법(잔여특약선택)

실비특약 보험가입방법 (중대한특정상해수술비,상해흉터복원수술비,화상진단비,특정전염병치료비,조혈모세포이식수술비,깁스치료비)

               

 

                   

실비보험의 잔여특약 왜 있나

             

          

의료실비보험 가입을 위해, 설계견적을 받아보면, 원하던 실비담보와 암담보등등 과 같은 주요 담보들뿐만 아니라, 중대한특정상해수술비,상해흉터복원수술비,화상진단비,특정전염병치료비,조혈모세포이식수술비,깁스치료비등등 과 같은 잔여특약들이 포함되어 있음을 볼 수 있습니다.

               

이러한 담보들은 어떻게 바라봐야 하는지, 애매한 경우가 많죠. 보험설계사에게 간혹 질문을 해보아도 저렴하니 가입하는 것이 좋다 라는 정도의 조언받을 받게 됩니다.

             

           

◎ 중대한특정상해수술비 ◎ 상해흉터복원수술비 ◎ 화상진단비 ◎ 특정전염병치료비 ◎ 조혈모세포이식수술비 ◎ 깁스치료비

               

               

위 에서 제시되고 있는 보장내용은 단지 그 이름뿐만 아니라, 각 담보마다 '보험약관'에 정해져 있는 세부보장내용을 확인해 보아야 합니다.

            

그러나 일반고객들이 이러한 보험약관내용을 확인한다고 하여도, 정확하게 어떠한 보장인지, 어떻게 보장되는 것인지, 필요는 한것인지, 제대로 파악하기가 쉽지 않습니다.

                

              

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똑선생은 복잡한 설명으로 독자들의 어지러움을 크게 만들지 않겠습니다.

              

             

우선 위 담보들의 이름을 보면, 화상진단비와 깁스치료비를 제외하고는 제목도 길고, 단서가 많이 붙어있음을 확인해 볼 수 있습니다. 단지 상해수술비가 아니라 '중대한'과 '특정'이라는 단어를 사용하고 있죠.

            

일반적으로 모든 상해사고에 해당되는 수술비담보가 아니라, 아주 위급한 병원치료를 요구하고, 그중에서도 아주 일부만 보험금을 지급한다는 사실을 알 수 있습니다.

          

특정전염병치료비나 상해흉터복원수술비와 같은 경우도 비슷한 형태입니다. 화상진단비나 깁스치료비와 같이 간단하게 표현되어 있는 담보명은 어떨까요. 실제로 각 담보의 보험약관 내용을 보면, 무조건 화상을 입었다고 보험금이 지급되지 않고, 일정기준이상의 화상을 입었을때 보험금이 지급되는 것을 알 수 있습니다. 깁스도 마찬가지 입니다.

                  

              

똑선생의 보험 체험              똑선생도 체육활동(축구)를 통해 인대에 문제가 생겨 반깁스라는 아주 간편한 깁스치료를 받은 적이 있는데, 보험금을 지급받지는 못했습니다. 깁스치료를 받아도,                    보험회사가 정해놓은 일정수준이상의 치료로 정확한 깁스를 해야만 보험금을 받을 수가 있죠.

             

           

이정도 설명만을 듣다보면, 뭐 이런 쓸데없는 담보들을 팔고있는지 보험회사의 의도가 의심스러워 질 수 있습니다. 그러나, 위에 있는 담보들은 보험회사와 보험을 가입하는 고객들이 공평하게 이득을 볼 수 있는 담보들입니다.

                

 

                     

보험회사는 고객들에게 필요없는 담보는 제시를 하지 않습니다.

                  

               

사람들에게 필요로 되는 '위험'항목이라 판단이 되어야만, 담보로 제시할 수 있죠. 실비보험을 가입할때 잔여특약이라 불리우며, 포함되는 위 담보들은 발생할 확율은 낮지만, 일단 발생하고 나면, 고액의 치료비를 요구하는 중대위험에 속하는 담보들입니다.

              

몇몇 담보가 해당되는 위험은 병원치료비나 소득활동 부재에 따른 경제적 출혈의 수준이 가정경제를 크게 위협하는 규모라 볼 수 있습니다. 다만, 확율이 그리 높지 않기 때문에, 몇십원/몇백원정도의 보험료로 이러한 담보를 제시하게 된 것이죠.

            

             

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보험은 예상치 못한 우연한 사고/질병으로 인한 경제적인 지출을 대비하는 금융상품이기 때문에, 삶의 다양한 위험을 보장받을 수 있는 실비보험에서 위와 같은 담보들을 포함시키고 있는 것입니다. 선택은 보험을 가입하는 사람의 판단에 맞겨야 하겠지만, 보험11년차 똑선생에게 이 담보들의 가입여부를 질문하신다면, 가입하는 쪽으로 조언드리고 싶습니다.

              

보험사에서 담보를 제시한다는 것은, 당장 가입하는 사람이 인식하고 있지 못하지만, 보험금 청구가 될만한, 사례들이 발견되고, 통계적으로 '필요성'이 인식되었기 때문입니다.

             

              

               

               

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평균수명이 계속 연장되면서, 위와 같이 '잔여특약'이라고 불리우는 자잘한 담보들도 결국은 일정수준이상 보험료가 인상될 정도로 보험가입의 필요성이 높아지게 될 것이라 보고 있습니다.

               

이러한 담보들이 포함되어 있는 실비보험은 누구에게나 필수적으로 가입되어야 할, 병원비환급보험입니다. 이러한 실비보험의 판매순위를 인기보험비교사이트를 통해 확인해 보면, 메리츠화재,흥국화재,한화손해,현대해상등의 실비보험이 인기를 얻고있음을 알 수 있습니다.

                

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