반응형
✍️ 대출, 처음이라면 이 정도는 알고 가자
“나… 대출이라는 말만 들어도 겁나.”
“이율은 또 뭐고, 고정금리 변동금리는 왜 갈라져 있고… 도대체 뭐가 뭔지 모르겠어.”
이런 마음, 저도 너무 잘 알아요.
그래서 오늘은 정말 기본 중의 기본.
처음 대출을 접하는 사람도 이해할 수 있게 차근차근 정리해볼게요.
🏦 1. 대출의 종류는 딱 세 가지로 나눈다
대출 종류는 엄청 많아 보이지만, 사실은 세 가지만 기억하면 돼요.
① 신용대출
- 담보 없이, ‘내 신용’만으로 받는 대출
- 금리 높음 / 자격 조건: 직장, 소득, 신용등급
- 예: 마이너스통장, 비상금대출 등
② 담보대출
- 부동산, 예금, 차량 등을 담보로 맡기고 받는 대출
- 금리 낮음 / 한도가 큼 / 심사 오래 걸림
③ 정책대출
- 정부·지자체가 지원하는 대출
- 예: 청년전세자금대출, 햇살론, 대학생·취준생 대출
💸 2. 금리, 무조건 낮다고 좋은 건 아니야
‘이율 낮은 곳이 최고지!’라고 생각하기 쉽지만, 꼭 체크해야 할 건 ‘실질 금리’예요.
- 고정금리: 처음부터 끝까지 금리가 고정
- 변동금리: 기준금리에 따라 금리가 변함
- 혼합형: 처음엔 고정 → 이후 변동
✔ 초보자에게는 ‘혼합형’이 적당한 경우가 많아요.
초반엔 안정적이고, 이후 금리 흐름 보며 대응 가능하거든요.
📊 3. 내가 받을 수 있는 한도는?
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| 신용대출 | 연 소득의 약 1~1.5배 |
| 담보대출 | 담보가치의 약 70% 내외 |
| 정책대출 | 상품별 조건에 따름 |
✔ 신용점수가 높을수록 이자율도 낮고, 한도도 올라가요.
✔ 국민은행, 신한은행 앱에서 한도 간단 조회 가능하니 꼭 해보세요!
📎 4. 대출 전 꼭 체크할 것들
- 상환 방식: 원리금균등? 만기일시상환? 모르고 선택하면 낭패
- 중도상환수수료: 언제든 갚을 수 있는지 확인
- 부대비용: 인지세, 수수료, 보증료 등 추가비용 꼭 체크
✔ 특히 신용대출은 마이너스통장형으로 만들면 처음부터 다 쓰지 않아도 이자만 조금씩 나가서 부담이 덜해요.
💬 마무리: 대출은 ‘도구’일 뿐, 나쁜 게 아니에요
대출을 나쁘게만 보지 마세요.
어떻게 사용하느냐가 핵심이에요.
- 지금 당장 필요한 만큼만
- 갚을 수 있는 범위 안에서
- 조건을 꼼꼼히 따지고 결정하면,
대출은 오히려 든든한 우산이 될 수 있어요.