44세 연금보험 가입 문의 ✔연금의정답

[연금보험가입] 44세 연금보험 가입 문의 (연금의정답) 보험질문 : 연금 보험을 가입하려 합니다, 본인 나이 44세 60세 만기로 연금보험을 가입하려 합니다.

매달 50만원식 60세까지 연금 보험에 가입하면 60세부터 매월 생활비 연금을 얼마나 받을수 있는지요, 보험 지식이 없어 부탁 드립니다,

 

 

 

보험답변1

연금보험상품에는 공시이율형 상품인 일반연금보험상품이 있으며, 소득공제형으로 각광받고 있는 연금저축보험이 있습니다. 또한 변액이라는 펀드상품으로 투자기능이 있는 변액연금보험이 있습니다. 이들 연금상품들은 각각의 특징이 있어 본인의 성향과 개인상황에 맞는 상품으로 준비하시는 것이 현명한 일이라고 봅니다. 변액연금보험은 여유롭지 않은 수익으로 인해 최소한 금액으로 노후대비를 하고 싶은 분들에게 유리한 상품입니다.

변액연금보험상품의 펀드 구성상 주식형과 채권형으로 혼합이 되어잇으며 원금보장을 추구하면서 고수익을 창출할 수 있는 큰 장점이 있어서 많은 고객님들이 선호를 하십니다. 변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품이기에 좀 더 공격적인 투자가 가능하면서, 동시에 원금보장으로 리스크가 적은 특징도 있습니다.

하지만 변액연금보험상품은 장기 상품임을 감안하여 이러한 주가 폭락시기에 오히려 싼 가격에 펀드를 매입을 많이 해서 나중에 주가가 오를때 추가 수익을 낼 수 있습니다. 이렇게 연금개시 시점까지 운용을하여 평생토록 지급받을수 있는 종신형연금으로 했을때 노후대비상품으로는 아주 적격인 상품이라 할수 있습니다.

변액연금보험상품과 비교가 항상 되고 있는 연금저축보험은 쉽게 설명드리면 근로소득자에게 소득공제의 혜택을 드리는 세제적격형 연금상품이라 할수 있습니다.

이 상품의 특징은 공시이율을 따르는 금리연동형 상품으로, 채권이나 주식에 변액연금보험처럼 손해를 입을 확률이 없으며, 복리효과 를 톡톡히 누릴수 있어 일반 은행 적금이나 저축상품보다 높은 추가수익을 얻을수 있습니다.

연금저축보험에 대해 자세히 살펴보면, 연금저축보험은 세제적격상품으로 소득공제 연 400만원씩(보통 60만원 세금환급)을 받을수 있으며, 유배당상품으로 통상적으로 총 납입보험료의 약 5% 정도의 배당금을 받을수 있습니다. 또한 다른 연금상품에 비해 사업비가 저렴하므로 같은 5%대의 복리상품이라고 해도 은행권의 연금저축에 비해 실 수령액은 훨씬 더 많습니다

우선, 변액연금보험은 가입후 주의사항이 있는데, 납입후 중간에 해지시에는 최저보증 기능이 없습니다. 다시말해 연금개시시 에만 원금보증이 된다는 것이며, 그리고 더 중요한 것은 변액연금보험상품은 펀드로 투자 운용되는 상품이므로, 투자 손실을 대비하여 펀드변경으로 효율적으로 해야 합니다. 저희 블로그에서는 펀드 관리 스스템을 자체적으로 운용해서 고객님의 변액연금보험을 수익에 대한 손실을 최대한 헷지하게끔 운용해 드리고 있습니다.

두번째로는 연금저축보험 가입시에는 주의사항이 있는데 중도해지를 하거나 연금으로 지급받지 않고 일시금으로 수령을 하게되면 22%의 중도해지가산세가 부과가 됩니다. 소득공제로 환급받은 것을 해지시에 다시 되돌려 주는 개념인데요. 22%의 원천징수가 되는 것입니다.

 또한 해지 가산세가 2.2%추가로 부과가되기때문에 무조건 중도해지시에는 큰손실을 보게 된다고 생각하시면 될것 같습니다.

지금까지 연금저축보험의 특징과 변액연금보험의 특징에 대해서 비교 분석했습니다.

마지막으로 말씀드리자면 연말정산시 환급을 받으면서 노후 연금으로 활용을 하고 싶으시면 연금저축보험을 고려해 보셔야 합니다. 또한 적은 돈으로 비과세 효과를 누리시면서 고수익을 창출하시려는 분들은 변액연금보험을 적극 추천해드리고 싶습니다 감사합니다 ^_^

 

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보험답변2

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연금저축보험은 노후보장, 연말정산 소득공제를 한꺼번에 받을 수 있는 보험상품으로
급여소득자나 자영업자에게는 필요한 재테크 상품입니다
세제적격 연금저축보험은 연간 400만원 한도로 소득공제가 가능하며, 세제비적격 연금보험은 10년 이상 유지시 이자에 대한 세금이 없는 비과세 혜택을 받을 수 있으며 장기 수익성 복리저축 상픔으로 노후준비나 목적자금을 만들 수 있다는 장점이 있습니다.

연금저축은 10년이상 납입하고 15년이상 거치 이후에 55세 이후부터 연금으로 수령 받을 수 있고 생명보험사 연금저축보험의 경우 종신연금수령이 가능하며, 손해보험사는 다양한 연금지급 10년, 20년, 30년까지 수령이 가능합니다

변액연금보험은

노후준비를 할 때 가장 핵심적인 상품으로 노후준비시 안정적인
재무유지를 해주는 상품으로 중도인출기능과 납입중지 기능으로 여유가 나지
않을 때에는 납입중지기능을 이용 하여서 혜약하지 않고도 유지가 가능하며
또한 갑작스레 돈이 필요할 때는 납입하였던 보험료를 중도인출 하여 사용이
가능하며 또한 금전적 여유가 오게된다면 추가납입기능을
활용할 수 있기에 노후준비를 하는 축이됩니다.

또한,요즘 보험,연금도 인터넷으로 가입을 많이 하는 이유는,
각각의 보험사를 찿아 다닐 필요 없이 한번에 상담 하여
그중 젤 나은 보험을 고를 수 있고,
보험사 별로 보장 내용과 금액을 쉽게 비교 할수 있기 때문입니다.
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